Introducción
Con el objetivo de renovar o contratar un seguro de salud colectivo para nuestros más de 100 trabajadores, hemos realizado un análisis exhaustivo de las diferentes opciones disponibles en el mercado español. Este informe presenta un estudio comparativo de las principales compañías aseguradoras especializadas en seguros médicos (Asisa, Aegon, Sanitas, DKV, Adeslas y Mapfre) y las distintas vías de contratación: directamente con la compañía, a través de un agente exclusivo o mediante un corredor de seguros especialista. Nuestro objetivo es proporcionar una base sólida para la toma de decisiones de cara a 2025.
1. Panorama de las Compañías Aseguradoras
- Asisa: Cooperativa médica con amplia red de servicios propios y acuerdos con profesionales externos.
- Aegon: Multinacional con presencia global, ofrece planes flexibles y adaptados.
- Sanitas: Especializada en salud y bienestar, con infraestructuras propias como hospitales y clínicas.
- DKV: Pertenece al grupo alemán ERGO, destaca por su compromiso con la salud y el medio ambiente.
- Adeslas: Líder en seguros de salud en España, con amplia red asistencial y servicios innovadores.
- Mapfre: Compañía global con amplia experiencia en diversos ramos, incluyendo salud.
2. Opciones de Negociación y Compra
A. Contratación Directa con la Compañía
Pros:
- Negociación Personalizada: Posibilidad de obtener condiciones específicas adaptadas a nuestras necesidades.
- Comunicación Directa: Menos intermediarios pueden agilizar procesos y reducir malentendidos.
- Costos Potencialmente Menores: Eliminación de comisiones de intermediarios.
Contras:
- Menor Comparativa: Limitación a las opciones y ofertas de una sola compañía.
- Falta de Asesoramiento Independiente: Posible sesgo hacia los productos de la compañía sin considerar alternativas más adecuadas.
B. A través de un Agente Exclusivo de la Compañía
Pros:
- Conocimiento Profundo: El agente tiene un entendimiento detallado de los productos y servicios de la compañía.
- Atención Personalizada: Servicio dedicado y seguimiento continuo.
Contras:
- Oferta Limitada: Solo puede ofrecer productos de una compañía.
- Sesgo Comercial: Prioriza los intereses de la compañía sobre las necesidades del cliente.
C. Mediante un Broker o Corredor de Seguros Especialista
Pros:
- Amplia Comparativa: Acceso a múltiples compañías y productos, permitiendo una selección más ajustada.
- Asesoramiento Independiente: Obligación legal de actuar en el mejor interés del cliente.
- Negociación Ventajosa: Posibilidad de obtener condiciones más favorables gracias a su volumen de negocio y experiencia.
Contras:
- Costos Adicionales: Posibles comisiones o honorarios por sus servicios.
- Dependencia del Intermediario: La relación con la aseguradora puede ser menos directa.
3. Análisis de los Especialistas (Brokers y Corredores de Seguros)
Los corredores de seguros especializados en seguros de salud empresarial aportan valor agregado mediante:
- Experiencia y Conocimiento del Mercado: Entienden las tendencias y pueden anticipar cambios regulatorios.
- Gestión Integral: Ofrecen servicios de administración de pólizas, gestión de siniestros y soporte al empleado.
- Personalización: Diseñan programas de beneficios adaptados a las necesidades específicas de nuestra plantilla.
Consideraciones al elegir un broker:
- Reputación y Trayectoria: Evaluar su posición en el mercado y casos de éxito.
- Servicios Ofrecidos: Alcance de su soporte y servicios adicionales.
- Transparencia: Claridad en costos y comisiones.
4. Recomendaciones
Tras analizar las opciones, se recomienda:
- Optar por un Broker o Corredor de Seguros Especialista: Esto nos permite acceder a una amplia gama de productos y obtener asesoramiento independiente para seleccionar la opción que mejor se adapte a nuestras necesidades y las de nuestros empleados.
- Solicitar Propuestas Personalizadas: Pedir a varios brokers cotizaciones detalladas, incluyendo coberturas, exclusiones, redes de servicios y costos.
- Evaluar el Servicio Postventa: Asegurarse de que el broker ofrece soporte continuo, especialmente en la gestión de siniestros y atención al empleado.
5. Conclusión
Para garantizar que nuestros trabajadores cuenten con el mejor seguro de salud y que la empresa obtenga condiciones favorables, la colaboración con un broker o corredor de seguros especialista se presenta como la opción más ventajosa. Esto nos proporcionará una visión amplia del mercado, asesoramiento independiente y una negociación más sólida con las aseguradoras. De cara a 2025, esta estrategia nos posicionará favorablemente para adaptarnos a las posibles evoluciones del sector asegurador y las necesidades cambiantes de nuestra plantilla.
Adarve Consultores se trata de un Borker o Corredor Especialista en seguros médicos para empresas o colectivos que opera a nivel nacional. Cuenta con un departamento especialista en empresas para dar soluciones a departamentos de RRHH y de Compra.